Hausratversicherung Vergleich
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Alles wichtige in Kürze
- Eine Hausratversicherung versichert die Gegenstände, die nicht fest mit dem Gebäude verbunden sind.
- Die Versicherungssumme gibt die maximale Schadenhöhe an, die bezahlt wird.
- Grobe Fahrlässigkeit und Unterversicherungsverzicht sollten vereinbart sein.
- Die Hausratversicherung leistet bei Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Einbruchdiebstahl, Raub und Blitzschlag.
- Eine Hausratversicherung sollte jeder abschließen, der bei Verlust aller seiner Gegenstände im Haushalt nicht für Ersatz aus dem eigenen Vermögen sorgen kann, ohne dabei schwere finanzielle Verluste zu erleiden.
- Unsere Experten beraten umfassend und vergleichen über 300 Tarifkombinationen, um den besten Schutz für dich herauszusuchen.
Gabriele Undank29. März, 2024.Ich wurde bereits in verschiedenen Dingen kompetent und umfangreich von Herrn Lampmann bestens beraten. Er ist immer hilfsbereit und sehr lösungsorientiert und ist ein Experte auf seinem Gebiet. Ich kann ihn guten Gewissens weiterempfehlen.
Jovancho Ratkushinovski25. Januar, 2023.
Alice Ge20. Januar, 2023.Ich werde seit Jahren gut von Herrn Lampmann beraten. Bin immer zufrieden und fühle mich gut aufgehoben. Alle Anliegen werden kompetent und zügig bearbeitet. Wer gut beraten und versichert sein möchte kann ich Herr Lampmann nur weiterempfehlen.
Rebecca Böger20. Januar, 2023.Sehr zuverlässig und engagiert! Sowohl bei Finanzierungen als auch bei Versicherungen.
Leon “iMixDrinks” Braun20. Januar, 2023.Tolle Beratung und super Service!
Timon Vervoorts23. Juni, 2020.Sehr freundlich und kompetent.Es wir einem nicht irgend ein Vertrag angedreht es wird sich Zeit genommen um das passende Angebot und die passende Versicherung zu finden.War vorher bei der Provinzial Auf der Uerdinger str. Dort sehr unzufrieden Herr Lampmann hat sich die Zeit genommen alles für mich geklärt.Ich bin sehr zufrieden und werde diese Niederlassung weiter empfehlen.
Verena L.23. Juni, 2020.Nur zu empfehlen. Super nette und professionelle Beratung. Wer gut beraten werden möchte, ist dort genau richtig.
Andre Landskron23. Juni, 2020.
Sabine Krebs23. Juni, 2020.
Christian Sluiters23. Juni, 2020.Neben dem der fachlichen Kompetenz fühlt man sich bei der Ergo Versicherung Lampmann rundum wohl. Versichern heißt Vertrauen und mit diesem Gefühl geht man auch wieder.
Wie funktioniert die Hausratversicherung?
Die Hausratversicherung gehört zu den Sachversicherungen und sichert deinen Hausrat gegen Verlust und Beschädigung durch verschiedene versicherte Gefahren ab. Zum Hausrat gehören alle Gegenstände, die nicht fest mit dem Gebäude verbunden sind. Grob gesagt: Stellst du das Haus auf den Kopf, dann ist alles versichert, was hinausfällt.
Neuwertentschädigung
In der Hausratversicherung sind deine eigenen Gegenstände versichert. Anders als beispielsweise bei der privaten Haftpflichtversicherung, die bei einem Schaden gegenüber Dritten nur den aktuellen Zeitwert als Entschädigung leistet, leistet die Hausratversicherung den Wiederbeschaffungswert zum Neupreis.
Das bedeutet in der Praxis, dass bei Beschädigung oder Verlust durch eine versicherte Gefahr eine Erstattung des gleichen Gegenstands zum heutigen Neupreis erfolgt. Es handelt sich somit um eine so genannte Neuwertentschädigung. Diesen Umstand solltest du vor allem bei der Wahl der Versicherungssumme berücksichtigen.
Es gibt allerdings Ausnahmen beim Versicherungsschutz zum Neupreis. Beispielsweise, wenn der beschädigte Gegenstand zuvor bereits beschädigt war. In diesem Fall erfolgt eine geringere Erstattung, aufgrund eines Vorschadens am Gegenstand, der ersetzt werden soll.
Versicherungssumme und Unterversicherungsverzicht
Grundsätzlich sollte die Versicherungssumme in der Höhe gewählt werden, die dein eigener Hausrat an Neuwert hat. Das ist gar nicht so einfach, denn den Neuwert oder generell den Wert gewissen Gegenstände haben die meisten nicht im Kopf. Vor allem bei Kleidungsstücken und Ähnlichem wird es für die meisten Menschen schwer einen realen Wert festzulegen. Dieser ist aber unabdinglich, damit der Versicherer im Schadenfall keine Unterversicherung feststellt und eine Leistungskürzung vornimmt.
Die Versicherer kennen diesen Umstand und haben daher einen festen Wert festgelegt zu dem Sie automatisch einen Unterversicherungsverzicht gewähren. Das bedeutet, dass im Schadenfall nicht geprüft wird, ob du unterversichert bist oder nicht.
In der Praxis sieht das wie folgt aus: Du hast eine 65 Quadratmeter große Wohnung und möchtest diese versichern. Der Versicherer rechnet 650 € pro Quadratmeter und gewährt bei einer Versicherungssumme von 42.250 € Unterversicherungsverzicht. In den meisten Fällen ist die Höhe dieser Versicherungssumme zumindest ausreichend. Solltest du allerdings sehr hochwertige Gegenstände besitzen, dann kann es durchaus sein, dass ein höherer Wert angesetzt werden muss. Wichtig ist nur, dass du die Verzichtsklausel zur Prüfung der Unterversicherung in deinem Vertrag verankert hast. Das bedeutet, dass du mindestens 650 € pro Quadratmeter versichern musst.
Beachte bitte, dass es Versicherer gibt, die mittlerweile den Wert von 650 € auf 700 € erhöht haben. In diesem Fall wird die Versicherungssumme entsprechend angepasst. Sprich am besten mit einem unserer Experten, wenn du dir bei dem Thema unsicher bist.
Ist eine Hausratversicherung sinnvoll?
Eine Hausratversicherung ist eine Sachversicherung und deckt existenzbedrohende Risiken ab. Der Hintergrund ist, dass die Neubeschaffung deines kompletten Hausstands bei den meisten Menschen zu einer enormen finanziellen Belastung führt. Aus diesem Grund ist eine Hausratversicherung für jeden sinnvoll, der durch einen Verlust seines Gegenstände in der Wohnung oder im eigenen Haus finanzielle Einbußen hat, die er nicht kurzfristig ausgleichen kann.
Hausratversicherung als Mieter
Da eine Hausratversicherung für finanziellen Ausgleich für die eignen Möbel und Gegenstände sorgt, ist diese für Mieter genauso wichtig wie für Eigentümer. In Deutschland gibt es keine Pflicht zum Abschluss einer Hausratversicherung, aber dennoch sollte jeder für sich prüfen, ob er sich einen Totalverlust seiner angesammelten Hausratgegenstände leisten kann.
Hausratversicherung als Eigentümer
Als Eigentümer eines selbstbewohnten Hauses oder eine selbstbewohnten Wohnung macht eine Hausratversicherung Sinn. Es gibt zwar keine Pflicht zum Abschluss einer Hausratversicherung, aber es gibt Banken, die auf den Abschluss bestehen bevor sie eine Darlehenszusage erteilen.
Was ist alles in der Hausratversicherung versichert?
Eine Hausratversicherung leistet bei vielen unterschiedlichen Szenarien. Dabei handelt es sich um so genannte versicherte Gefahren. Neben den eigentlichen Schäden sind darüber hinaus weitere Kosten versichert, die sich aus diesen Schäden ergeben.
Feuer
Bei einem Brand in deiner Wohnung oder deinem Haus ersetzt dir die Hausratversicherung deine zerstörten Gegenstände zum Neuwert. Versichert sind unter anderem auch Schäden durch Rauch und Ruß.
Leitungswasser
Bei bestimmungswidrigem Austritt von Leitungswasser – beispielsweise bei einem Rohrbruch – ersetzt dir der Versicherer die beschädigten Gegenstände. Hierbei gelten ebenfalls Frost und altersbedingter Verschleiß oder unsachgemäße Installation als mitversichert.
Sturm und Hagel
Sturm und Hagel können vielseitige Schäden hervorrufen. Unter anderem Wasser durch Fenster drücken oder Fenster sogar beschädigen. Die eintretene Feuchtigkeit sorgt dann für Schäden am eigenen Hausrat, die über die Hausratversicherung versichert sind.
Einbruchdiebstahl
Bei einem Einbruch leistet die Hausratversicherung für Beschädigungen und gestohlene Gegenstände. Darüber hinaus sind unter anderem Kosten für den Schlossaustausch oder die Bewachung nach einem Einbruch als Kosten mitversichert.
Blitzschlag und Überspannung
Schlägt der Blitz ein und beschädigt elektronische Geräte, die an der Steckdose angeschlossen sind, dann leistet die Hausratversicherung für Überspannungsschäden infolge eines Blitzschlags. Einige Anbieter versichern sogar die Überspannung aufgrund von Überlastungen des Stromnetzes, obwohl kein Blitz eingeschlagen ist.
Explosion und Implosion
Die Hausratversicherung leistet ebenfalls bei Schäden durch Explosionen oder Implosionen, wenn dadurch dein Hausrat zerstört wird. Implodiert der Fernseher durch einen technischen Defekt, dann wird eine Erstattung ausgezahlt.
Zusatzbaustein: Glasversicherung
Eine Glasversicherung kann einzeln oder zusätzlich in der Hausratversicherung abgeschlossen werden. Diese leistet für sämtliche Glasschäden, unabhängig welche Ursache für den Glasbruch ursächlich ist. Lohnenswert ist dieser Schutz vor allem bei Haushalten mit vielen Glasvitrinen oder einem Wintergarten aus Glas.
Zusatzbaustein: Fahrraddiebstahl
Dein Fahrrad ist in der Garage oder einem Fahrradkeller bereits über die versicherte Gefahr Einbruchdiebstahl versichert. Das gilt aber nicht, wenn du mit dem Fahrrad unterwegs bist und dies außerhalb gestohlen wird. Hierzu ist ein separater Schutz für Fahrraddiebstahl notwendig.
Zusatzbaustein: Erweiterte Elementarschäden
Die erweiterte Elementarschadenversicherung kann zusätzlich eingeschlossen werden und leistet bei Hochwasser, Überschwemmung durch Regen, Erdbeben, Lawinen oder Vulkanausbruch.
Darüber hinaus leistet die Hausratversicherung noch für viele weitere Kostenpositionen, beispielsweise für Hotelkosten bei Unbewohnbarkeit der Wohnung nach einem Schadenfall. Eine detaillierte Aufstellung aller versicherten Gefahren und Kosten erhältst du immer mit deinem Angebot, wenn du dieses von uns anfordern solltest.
Was kostet eine Hausratversicherung?
Die Kosten für eine Hausratversicherung liegen in sehr günstigen Tarifen bei unter 1 € pro Quadratmeter. In hochwertigen Tarifen können die Kosten auch 2 € bis 3 € pro Quadratmeter betragen. Das bedeutet, dass bei einer 65 Quadratmeter Wohnung etwa 65 € bis 195 € an Kosten entstehen können.
Ein Vergleich verschiedener Anbieter zum Preis-/Leistungsverhältnis lohnt sich bei einer Hausratversicherung definitiv. Aus Erfahrung können wir sagen, dass ein sehr guter Tarif bei ca. 2 € pro Quadratmeter liegen sollte.
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Unsere Experten prüfen auch gerne deinen aktuellen Vertrag und unterbreiten dir, sofern nötig, ein besseres Angebot.
Häufige Fragen
Was deckt eine Hausratversicherung alles ab?
Die Hausratversicherung leistet für Schäden am eigenen Hausrat durch Beschädigung, Zerstörung und Einbruchdiebstahl. Im wesentlichen ist der Hausrat gegen Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel und Einbruchdiebstahl versichert. Hinzu kommen mehrere Kostenarten wie beispielsweise Hotelkosten und Zusatzbausteine wie erweiterte Elementargefahren gegen Überschwemmung oder Fahrraddiebstahl, sowie Glasbruch.
Ist eine Hausratversicherung notwendig?
Eine Hausratversicherung schützt vor gehört den existenzbedrohenden Risiken, die durch einen Totalschaden am eigenen Hab und Gut entstehen können. Sie ist damit ein elementarer Versicherungsvertrag, der neben der Privathaftpflichtversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung zu empfehlen ist.
Ist die Haftpflichtversicherung in der Hausratversicherung enthalten?
Nein, die private Haftpflichtversicherung ist nicht Teil der Hausratversicherung. Es handelt sich um zwei unterschiedliche Versicherungsarten. Es gibt zwar Bündelverträge, die beide Sparten miteinander kombinieren, aber es handelt sich dennoch um separate Verträge mit eigenen Bedingungen.
Kann ich die Hausratversicherung von der Steuer absetzen?
Die Hausratversicherung kann nicht pauschal von der Steuer abgesetzt werden. Lediglich, wenn du ein Arbeitszimmer in der eigenen Wohnung oder im Haus hast, kann anteilig der Beitrag in der Steuererklärung angesetzt werden.
Ist eine Hausratversicherung Pflicht?
In Deutschland gibt es keine Pflicht für eine Hausratversicherung. Es kann lediglich sein, dass der Vermieter bei einem Mietverhältnis den Abschluss einer Hausratversicherung verlangt, wobei dies eher selten der Fall ist. In den meisten Fällen wird durch den Vermieter lediglich eine private Haftpflichtversicherung gegen Mietsachschäden verlangt.