Sofortrente

Alles wichtige in Kürze

• Eine Sofortrente ist eine private Rentenversicherung, die gegen Einmalbeitrag eine sofortige lebenslange Rente an den Versicherungsnehmer auszahlt.

• Bei einer späteren Rentenauszahlung spricht man nicht mehr von einer Sofortrente, sondern von einer aufgeschobenen Rentenversicherung.

• Der Versicherer berechnet eine garantierte Mindestrente. Hinzu kommen mögliche Überschüsse, die die Rente erhöhen, aber nicht garantiert sind.

• Eine Sofortrente lohnt sich, da die Rente lebenslang garantiert wird, was bei vergleichbaren anderen Kapitalanlagen nicht der Fall ist.

• Unsere Experten unterstützen dich bei der Auswahl des richtigen Tarifs, um mehr Rente zu erhalten.

Inhaltsangabe

1. Was ist eine Sofortrente?
2. Alternativen zur Sofortrente
3. Wichtige Tipps vor Abschluss
4. Beratung zur Sofortrente
5. Häufige Fragen

Was ist eine Sofortrente?

Eine Sofortrente ist eine private Rentenversicherung, die gegen Einmalbeitrag sofort eine Rentenzahlung durchführt. Das bedeutet, dass der Versicherungsnehmer die Rente sofort ausgezahlt bekommt.

Die berechnete Mindestrente wird in diesem Fall lebenslang gezahlt. Überschüsse, sofern vorhanden, erhöhen die Rente, wodurch es zu jährlichen Schwankungen kommen kann. Die Mindestrente bleibt aber garantiert.

Das ist ebenfalls der Vorteil einer privaten Sofortrente gegenüber Auszahlplänen bei einer Bank oder dem eigenen Girokonto. Hier kann lediglich das vorhanene Kapital verbraucht werden, während die Sofortrente bei langer Lebensdauer im Zuge der Risikoabsicherung weiterhin die Rente auszahlt.

Alternativen zur Sofortrente

Die Alternative zur Sofortrente gegen Einmalbeitrag ist eine aufgeschobene Rentenversicherung. In dieser wird der Einmalbeitrag zwar ebenfalls sofort eingezahlt, aber zu einem späteren Zeitpunkt verrentet. Dies kann Sinn machen, wenn beispielsweise ein Erbe frühzetig ausgezahlt wird, aber die Regelaltersrente noch ein paar Jahre entfernt ist.

Grundsätzlich gibt es in der aufgeschobenen Rentenversicherung mehr Möglichkeiten das Geld zu investieren, beispielsweise in Fonds, aber davon ist meist aufgrund der kurzen Laufzeiten und dem damit verbundenen Garantieverlust abzuraten.

Alternative Rürup-Rente für Selbstständige

Als Selbstständiger solltest du darüber nachdenken größere Einmalbeträge in die Basisrentenversicherung (Rürup-Rente) einzuzahlen. In diesem Fällen profitierst du von steuerlichen Vorteilen bei der Einzahlung und kannst deine persönliche Steuerlast in der Ansparphase mindern.

Wichtige Tipps vor Abschluss

Achte bei Abschluss einer Sofortrente vor allem auf diese Punkte:

• Höhe des Bedarfs
• Rentenlücke mit garantierter Rente kalkulieren
• Absicherung von Hinterbliebenen

Berechne deinen persönlichen Bedarf und ziehe dabei alle bisherigen Rentenzahlungen aus anderen Verträgen, sowie der gesetzlichen Rentenversicherung in Betracht. Reichen die ausgezahlten Renten nicht aus, dann solltest du eine Sofortrente gegen Einmalbeitrag in Erwägung ziehen, um die Lücke zu füllen.

Achte bei der Schließung der Rentenlücke darauf, dass du nur die garantierten Werte der Sofortrente berücksichtigst – also die Mindestrente. Da die Überschüsse nicht garantiert sind und Schwankungen haben, gehst du damit auf Nummer sicher.

Müssen Hinterbliebene abgesichert werden? Die Absicherung von Hinterbliebenen durch eine Rentengarantiezeit oder eine Hinterbliebenenrente kostet Rendite und verringert die Rentenhöhe ggf. enorm. Hierauf sollte im Notfall verzichtet werden.

Rentenberatung zur Sofortrente

Unsere Experten unterstützen dich bei der Auswahl des richtigen Tarifs und der Ermittlung deiner Rentenlücke. Vertraue langjähriger Expertise in diesem Bereich und hol dir die besten Vergleichsangebote.

Gerne kannst du auch aktuelle Angbote, die dir vorliegen, über unseren Vertragscheck prüfen lassen. Du erhältst von uns eine Expertenmeinung und ggf. sogar ein besseres Angebot. Ruf uns einfach an oder stell eine Anfrage.

Häufige Fragen