Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler

Alles wichtige in Kürze

• Eine Berufsunfähigkeit kann bereits bei Kindern und Jugendlichen eintreten. Aus diesem Grund ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler wichtig.

• In jungen Jahren kann bereits der Gesundheitszustand festgehalten werden, um spätere Ausschlüsse oder gar Ablehnungen von Anträgen zur Berufsunfähigkeitsversicherung zu vermeiden.

• Schüler erhalten meist eine besonders gute „Berufsgruppe“ und können diese ebenfalls behalten, selbst wenn der spätere Beruf eigentlich einer höheren Risikogruppe zuzuordnen ist.

• Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler leistet meist n och nicht so viel Rente, aber die Rente kann per Dynamik und Nachversicherungsgarantien erhöht werden.

• Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler kann bereits ab dem 6. Lebensjahr in Deutschland abgeschlossen werden.

• Schüler profitieren von attraktiven Klauseln wie lebenslangen Berufsunfähigkeitsrenten und vielen weiteren Optionsmöglichkeiten.

Inhaltsangabe

1. Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler sinnvoll?
2. Was ist wichtig bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler?
3. Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler 
4. Beratung und Vergleich
5. Häufige Fragen

Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler sinnvoll?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist bereits in jungen Jahren sinnvoll. Je früher, desto besser ist die einhellige Meinung unter Experten. Doch gilt das ebenfalls für die Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler bzw. Kinder und Jugendliche?

Der Schutz vor Berufsunfähigkeit ist einer der wichtigsten Absicherungen, die Du für dein Kind leisten kannst. Vor allem in frühen Jahren sind die Beiträge günstig, der Gesundheitszustand nicht bedenklich und die Risikogruppe im Mittelfeld. Das heißt im Klartext: Ja, eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler ist sinnvoll und in manchen Fällen sogar die einzige Option für einen Abschluss.

Günstige Beiträge und solide Risikogruppe

Je früher eine Risikoabsicherung wie die Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen wird, desto günstiger ist der Beitrag. Versichrer kalkulieren nach Eintrittswahrscheinlichkeiten und Kostenrisiken, welche in jungen Jahren gering sind. Das bedeutet, dass Risiko wird über viele Jahre verteilt und ergibt somit einen besonders günstigen Beitrag für Schüler.

Vor allem steht bei Schülern noch kein konkreter Berufswunsch fest, sodass die Risikogruppe meist günstiger ist als bei vielen Berufen. Sollte es später beispielsweise ins Handwerk gehen, dann sind die Beiträge meist nicht mehr so günstig zu erhalten. Dein Kind profitiert dann ggf. von der günstigeren Einstufung als Schüler.

Berufsunfähigkeit bei Kindern und Jugendlichen

Kinder und Jugendliche können ebenfalls schwer erkranken. In jungen Jahren entfallen aber die sozialen Absicherungen in Form der Erwerbsminderungsrente aus der gesetzlichen Rentenversicherung, da Schüler meist noch keine Beiträge in die staatliche Rentenversicherung geleistet haben. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann bei schweren Erkrankungen somit ein letzter Rettungsanker bei der Absicherung für das Leben sein.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler leistet ebenfalls bei Schulunfähigkeit. Das bedeutet, dass es zur Auszahlung kommt, wenn die Schule nicht mehr regelmäßig besucht werden kann.

Gesundheitszustand einfrieren

Gesundheitsfragen werden mit zunehmenden Alter immer heikler zu beantworten, denn viele Menschen haben in ihrem Leben die eine oder andere Erkrankung bereits durch. Vor allem Allergien können hierbei ein Problem in der Beurteilung der Gesundheit darstellen. Kinder und Jugendliche haben meist noch keine schwerwiegenden Erkrankungen hinter sich, sodass der gute Gesundheitszustand mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler eingefroren werden kann.

Erhält dein Kind den Schutz durch einen Versicherer, dann ist der Gesundheitszustand bei Beantragung maßgeblich für die restlichen Jahre. In vielen Fällen sogar bis zum Auslaufen des Vertrages mit Beginn der Rente. Während andere später mit Gesundheitsfragen zu kämpfen haben, kann dein Kind auf den frühen Einstieg vertrauen.

Was ist wichtig bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler?

Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für die eigenen Kinder sollte auf einige Klauseln und Verständnisprobleme geachtet werden, um den besten Schutz bereits in jungen Jahren zu beantragen.

Abschluss einer echten BU-Versicherung

Vernüftige Tarife zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler bieten ebenfalls eine Klausel zur Schulunfähigkeit. Hierbei leistet der Versicherer die vereinbarte Rente, sobald ein Schüler mind. 6 Monate und mehr als 50% nicht am Regelunterricht in der Schule teilnehmen kann.

Achte darauf, dass analog zur Berufsunfähigkeit keine Verweisung an eine andere Schulform stattfinden kann, sondern auf eine Verweisung an eine andere Schulform verzichtet wird.

Dynamik und Nachversicherungsgarantien

Die meisten Tarife für Schüler sehen eine Deckelung der Berufsunfähigkeitsrente vor. Je nach Anbieter variiert die Höhe der möglichen Rente. Aus diesem Grund ist es wichtig Inflation und Karrieresprünge optimal abzusichern.

Der Inflationsausgleich kann durch eine Beitrags- und Leistungsdynamik sichergestellt werden. In diesem Fall wird die Rente immer wieder um einen gewissen Prozentsatz pro Jahr erhöht. Im Leistungsfall lässt sich diese Möglichkeit ebenfalls absichern, sodass die Rente zumindest annähernd mit der Inflation Schritt hält. Du solltest vor allem darauf achten, dass die Beitragsdynamik nicht auf die Leistungsgrenzen der Versicherer angerechnet wird.

Ein weiterer Punkt, der wichtig ist, sind die Nachversicherungsgarantien. Diese greifen, wenn bestimmte oder unbestimmte Ereignisse anstehen. Bei bestimmten Ereignisse wie Berufsaufnahme, Gehaltserhöhung oder Heirat kann die Berufsunfähigkeitsrente erhöht werden. Meist gewähren Versicherer in ihren Tarifen für eine bestimmte Zeit ebenfalls die Möglichkeit ohne einen Anlass eine Erhöhung der Rente vorzunehmen. Meist in gewissen Zeitabständen. Dies ist vor allem für Schüler wichtig, wenn die anfängliche Berufsunfähigkeitsrente noch nicht so hoch ausfällt.

Keine Anzeigepflicht des Berufs

Schüler werden in der Berufsgruppe der Schüler geführt, wenn sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Es ist wichtig, dass der Versicherer in seinem Tarif auf eine Anpassung der Berufsgruppe bei Aufnahme eines Berufs verzichtet und keine Schlechterstellung vornehmen kann. So kann die günstigere Risikogruppe auch bei Aufnahme von risikoreichen Berufen wie beispielsweise bei Handwerkern oder Gesundheitsberufen beibehalten werden.

Besserstellung bei risikoarmen Berufen

Ebenfalls sollte darauf geachtet werden, dass der Schüler bei einer Verbesserung der Berufsgruppe in die günstigere Risikogruppe wechseln kann. In diesem Fall kann es zwar günstiger, aber nicht teurer werden. Einige Versicherer bieten diese Möglichkeit in ihren Tarifen an.

Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler

Schüler profitieren von sehr günstigen Beiträgen und einer verbesserten Risikogruppe gegenüber vielen Berufen. Aufgrund des nicht feststehenden Berufes lassen sich so erhebliche Beiträge sparen. Vor allem gegenüber Auszubildenden in risikoreichen Berufen ergeben sich deutliche Einsparpotenziale.

Kostenbeispiele für Schüler

Lebenslang sparen

Ein Abschluss als Schüler sorgt für ein lebenslanges Einsparpotenzial, wenn eine echte BU-Versicherung abgeschlossen wird. Durch entsprechende Nachversicherungsgarantien und Dynamikoptionen haben Schüler ebenfalls keinen Nachteil durch den frühen Abschluss. Eltern sollten sich somit frühzeitig mit der Option für ihre Kinder beschäftigen.

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