Zahnzusatzversicherung

Alles wichtige in Kürze

• Zahnersatzmaßnahmen können teuer sein, denn die gesetzliche Krankenkasse leistet nur einen Bruchteil von den meist erheblichen Kosten.

• Gesetzlich steht dir nur die Standardversorgung zu und selbst mit einem durchweg geführten Bonusheft zahlt die gesetzliche Krankenkasse nur 75% der Kosten. Dein Eigenanteil beträgt mindestens 25%.

• Hochwertiger Zahnersatz wird von der gesetzlichen Krankenkasse gar nicht ersetzt. Diesen zahlst du selbst oder holst dir die Kosten über eine Zahnzusatzversicherung zurück.

• Eine private Zahnzusatzversicherung kann dir bis zu 100% der Kosten für Zahnersatz, Zahnbehandlung und Prophylaxe erstatten. Je nachdem, welche Leistungen gewählt werden.

• Mittlerweile lassen sich sogar Zusatzleistungen wie Bleaching oder bereits begonnende Behandlungen versichern.

Inhaltsangabe

1. Wie sinnvoll ist eine Zahnzusatzversicherung?
2. Wann ist es zu spät für eine Zahnzusatzversicherung?
3. Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit
4. Was leistet eine Zahnzusatzversicherung?
5. Zahnzusatzversicherung für Kinder
6. Was kostet eine Zahnzusatzversicherung?
7. Abschluss bei fehlenden Zähnen
8. Beratung und Vergleich
9. Häufige Fragen

Wie sinnvoll ist eine Zahnzusatzversicherung?

Der Gang zum Zahnarzt kann teuer werden. Je älter du wirst desto wahrscheinlicher ist es, dass du die Leistungen beim Zahnarzt in Anspruch nehmen musst. Kosten in Höhe von mehreren tausend Euro sind dabei keine Seltenheit. Vor allem, wenn es Zahnersatz sein soll, der über die gestzlichen Empfehlungen hinaus geht, steigen die Kosten sehr schnell.

Eine Zahnzusatzversicherung macht Sinn, wenn du davon ausgehen kannst, dass du innerhalb der nächsten 5 Jahre mit den ersten Zahnersatzleistungen konfrontiert bist. Der Zeitpunkt hängt von deinem persönlichen Lebensstil und deinen Gewohntheiten ab. Nichtsdestotrotz ist eine Zahnzusatzversicherung spätestens ab diesem Zeitpunkt sinnvoll. Es gibt aber durchaus weitere Leistungen, die je nach deinen Bedürfnissen bereits früher interessant sein können.

Zusammengefasst lässt sich sagen, dass spätestens bei Zahnersatz die Kosten enorm sein können und viele diese Kosten nicht einfach vom Girokonto ausgleichen. Eine Zahnzusatzversicherung ist somit der einfachste Weg diese Kosten bis zu 100% abzudecken.

Wann ist es zu spät für eine Zahnzusatzversicherung?

Versicherer beschränken die Leistungen in der Zahnzusatzversicherung durch Wartezeiten und einer so genannten Zahnstaffel. Es gibt nur wenige Tarife die darauf verzichten oder sogar einen Sofortschutz anbieten. Aus diesem Grund sollte der Zeitpunkt des Abschlusses einer Zahnzusatzversicherung gut gewählt sein.

In der Regel musst du drei bis acht Monate warten bis du überhaupt eine Leistung aus deiner Zusatzversicherung erhältst. Im Anschluss gilt die so genannte Zahnstaffel, die in den ersten 3 bis 5 Jahren eine Summenbegrenzung vorsieht.

Du bist somit zu spät dran, wenn du dich bereits in einer Behandlung befindest oder diese kurz bevor steht. Ein Abschluss sollte somit bereits im Vorhinein erfolgt sein und mindestens die Wartezeiten sollten um sein.

Zahnzusatzversicherung mit Sofortleistung

In der Vergangenheit hat die ERGO Krankenversicherung einen Tarif auf den Markt gebracht, der bereits bei eingetretenden Behandlungen leistet und sogar rückwirkend bis zu 6 Monate Kosten erstattet. Dieser Tarif ist aber nicht mit den Leistungen und Beiträgen einer normalen Zahnzusatzversicherung zu vergleichen.

Der Tarif beschränkt die Leistungen auf die Verdopplung der gesetzlichen Leistungen bei Zahnersatz, sodass im Rahmen einer Standardversorgung 100% der Kosten gedeckt werden können. Hierfür ruft die ERGO aber auch deutlich höhere Beiträge für diesen Schutz auf und verlangt eine Mindestvertragslaufzeit von 2 Jahren. Es ist somit ein reines Rechenbeispiel, ob sich der Abschluss einer Zahnzusatzversicherung mit Sofortleistung lohnt oder nicht. Ein Ersatz für eine ordentliche Zahnzusatzversicherung ist er definitiv nicht.

Was leistet eine Zahnzusatzversicherung?

Grundsätzlich können Leistungen zum Zahnersatz, zu Zahnbehandlungen, zur Prophylaxe oder Kieferorthopädie in einer privaten Zahnzusatzversicherung enthalten sein. Der Versicherungsschutz unterscheidet sich dabei durch die verschiedenen Leistungsbausteine, die versichert sind.

Zahnersatz

Die höchsten Kosten beim Zahnarzt entstehen für gesetzlich versicherte Erwachsene beim Zahnersatz. Die Kosten für Kronen, Brücken, Veneers, Inlays oder Implantate sind teuer. Die gesetzliche Krankenkasse deckt durch ihren Festzuschuss nur einen kleinen Teil dieser Kosten ab. In Bezug auf die Regelleistungen lassen sich zwar 75% der Regelleistung nach 10 Jahren Bonusheftpflege erreichen, aber die privaten Anteile sind von dir selbst zu tragen. Aus diesem Grund kommt es meist bei der gesetzlichen Krankenversicherung zu weniger als 20% Erstattung der Gesamtkosten für Zahnarzt, Material und das Labor.

In der heutigen Zeit lassen sich bis zu 100% der Kosten für Zahnersatz durch eine Zahnzusatzversicherung abdecken. Je nachdem wie viel du als Versicherter ausgeben möchtest, können die Leistungen von 70% bis 100% variieren. In älteren Tarifen, sofern du bereits einen hast, kann die Leistung sogar nur auf 50% begrenzt sein. Beim Zahnersatz wird dein versicherter Prozentsatz abzüglich der gesetzlichen Leistungen gezahlt. Aus diesem Grund kannst du nur mit einer 100% Kostenerstattung die volle Summe abdecken.

Beispiel zur Erstattung durch die Zahnzusatzversicherung bei Zahnersatz

In diesem Beispiel wurde eine private Zahnzusatzversicherung mit einem Erstattungsanteil von 90% vom Rechnungsbetrag unterstellt. Hiermit siehst du, dass es einen deutlichen Unterschied macht, ob du eine Zahnzusatzversicherung mit Zahnersatzleistung abgeschlossen hast oder nicht.

Zahnbehandlungen

Die Zahnbehandlung ist erst einmal über die gesetzliche Krankenversicherung abgedeckt. Allerdings gibt es einige Einschränkungen bei den Leistungen durch die Krankenkassen. Viele Tarife leisten hier Schutz und erstatten Kosten, die gesetzlich Versicherte sonst selbst tragen müssen.

Die Leistungen für Zahnbehandlungen können unter anderem Wurzelbehandlungen, Kunststofffüllungen und Fissurenversiegelungen beinhalten. Darüber hinaus sind einige private Versicherer hingegangen und haben Leistungen wie das Bleaching in ihre Leistungskatalog mit aufgenommen. Die gesetzlichen Krankenkassen leisten bei Wurzelbehandlung beispielsweise nur für erhaltungswürdige Zähne, Kunststofffüllungen sind nur an den sichtbaren Vorderzähnen versichert.

Prophylaxe

Unter Prophylaxe versteht man die Vorsorge für die eigenen Zähne. Zahnärzte empfehlen in diesem Zusammenhang mittlerweile zweimal im Jahr eine professionelle Zahnreinigung durchführen zu lassen. Zahnzusatzversicherungen können hierbei die Kosten übernehmen, die sich je nach Region auf ca. 100,00 € beziffern lassen. Allerdings haben die meisten Versicherer eine bestimmten Höchstbetrag pro Jahr, den sie erstatten. Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt die Kosten für eine professionelle Zahnreinigung nicht. Hier ist lediglich das entfernen von Zahnstein erstattungsfähig.

Auch wenn die Prophylaxe wichtig ist, ist diese Art der Absicherung für dich nicht die Wichtigste. Die Kosten halten sich hier in einem gesunden Rahmen.

Kieferorthopädie

In den meisten Tarifen werden kieferorthopädische Behandlungen bis zum 18. Lebensjahr bezahlt. In wenigen Ausnahmefällen können auch Erwachsene von diesen Leistungen profitieren.

Die private Zahnzusatzversicherung übernimmt in guten Tarifen eine Erstattung bis zu 100% der Kosten. Entscheidend für die Erstattung ist die kieferorthopädische Indikationsgruppe. Diese kann zwischen 1 bis 5 liegen. Wichtig ist, dass die gesetzlichen Krankenkassen in Stufe 1 und 2 keine Leistungen übernehmen. Erst ab Stufe 3 erfolgt eine entsprechende Erstattung nach Grundversorgung.

Bei kieferorthopädischen Behandlungen solltest du das maximale Alter prüfen und vor allem welche Leistungen ab welcher Indikationsgruppe versichert sind. 

Zahnzusatzversicherung für Kinder

Kinder benötigen in der Regel noch keine Leistungen für Zahnersatz und sind ebenfalls in der Prophylaxe noch gut durch die gesetzliche Krankenversicherung abgesichert. Der entscheidendste Punkt, der Kinder betrifft ist die kieferorthopädische Behandlung bei Fehlstellungen der Zähne.

Eltern sollten sich daher zu gegebener Zeit Gedanken machen eine Zahnzusatzversicherung für ihre Kinder abzuschließen, um die Mehrkosten und hochwertige Therapien bei der kieferorthopädischen Behandlung abzusichern. Du musst wissen, dass eine bereits diagnostizierte Fehlstellung der Zähne bei einem Kind zum Leistungsausschluss in vielen Tarifen der privaten Zahnzusatzversicherung führt.

Achte bei einem Abschluss also vor allem auf die Mitversicherung von Mehrkosten und hochwertigen Therapien, sowie etwa Brackets, Lingual-Retainer oder innenliegende Zahnspangen.

Was kostet eine Zahnzusatzversicherung?

Eine private Zahnzusatzversicherung ist im Verhältnis zu den möglichen Kosten, die dich bei einem Leistungsfall erwarten, relativ gering. Vor allem in jungen Jahren gibt es bereits günstige Tarife, die unter 10 € pro Monat kosten.

Je älter du wirst, desto mehr kostet eine Zahnzusatzversicherung. Hier gilt es abzuwägen, ob ein Tarif mit Altersrückstellungen abgeschlossen werden sollte oder du auf die Altersrückstellungen verzichtest. Genauso wie bei einer Krankenhauszusatzversicherung bieten private Krankenversicherer diese beiden Möglichkeiten an.

Wichtig zu wissen ist, dass bei einem Tarifwechsel zu einem anderen Versicherer deine Altersrückstellungen verloren gehen. Du solltest dir somit sicher sein, wenn du einen Tarif mit Altersrückstellungen wählst, dass du langfristig bei dem Versicherungsunternehmen bleiben möchtest.

Es haben somit dein Alter und die Tarifleistungen einen erheblichen Einfluss auf die Kosten für eine private Zahnzusatzversicherung. Je höher die Erstattungen liegen, desto mehr kostet der Tarif. Hierbei gilt es abzuwägen, welche Eigenanteile du im Notfall selber tragen könntest und in welchem Verhältnis diese zum Mehrbeitrag stehen.

Abschluss bei fehlenden Zähnen

Eine Zahnzusatzversicherung kann ebenfalls mit fehlenden Zähnen abgeschlossen werden. Die Versicherer unterscheiden hierbei zwischen ersetzten und nicht ersetzten Zähnen. In den Gesundheitsfragen wird meist nach nicht ersetzten Zähnen gefragt, sodass bereits ersetzte Zähne für einen Abschluss keine Rolle spielen.

Als ersetzte Zähne gelten fehlende Zähne, die durch eine Brücke oder ein Implantat bereits ersetzt wurden. Nicht ersetzte Zähne sind die klassischen Lücken im Gebiss, die bei Verlust eines Zahnes entstehen und nicht weiter behandelt bzw. ersetzt wurden.

Je nach Tarif ist ebenfalls ein Abschluss mit nicht ersetzten Zähnen möglich. Die Versicherer nehmen hierfür dann einen Zuschlag pro fehlendem Zahn. Ab 3 fehlenden Zähnen wird es aber schwierig noch einen geeigneten Versicherungsschutz zu finden. Beachte auch, dass bereits begonnende Behandlungen vom Versicherungsschutz der Zahnzusatzversicherung ausgeschlossen sind. Du solltest dich somit aktuell in keiner Zahnersatzmaßnahme befinden oder musst auf einen Tarif mit Sofortleistung zurückgreifen.

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Häufige Fragen