Grundfähigkeitsversicherung

Alles wichtige in Kürze

• Eine Grundfähigkeitsversicherung leistet bei Verlust von bestimmten geistigen und körperlichen Fähigkeiten wie z. B. Hören, Sehen und Sprechen.

• Im Leistungsfall leistet die Grundfähigkeitsversicherung eine Rente bis zum vereinbarten Endalter.

• Eine Grundfähigkeitsversicherung gehört zur Arbeitskraftabsicherung und kann eine Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung sein.

• Im Leistungsfall muss der Verlust der versicherten Grundfähigkeit(en) zwischen 6 und 12 Monate bestehen. Je nach Anbieter.

• Bei einer Grundfähigkeitsversicherung werden oft weniger Gesundheitsfragen gestellt, sodass die Absicherung für Menschen mit Vorerkrankungen einfacher sein kann.

• Wir empfehlen und unterstützen bei einem Vergleich verschiedener Tarife, da die Leistungen sehr unterschiedlich ausfallen können.

Inhaltsangabe

1. Wie funktioniert die Grundfähigkeitsversicherung?
2. Ist eine Grundfähigkeitsversicherung sinnvoll?
3. Grundfähigkeitsversicherung mit Vorerkrankungen abschließen
4. Kosten einer Grundfähigkeitsversicherung 
5. Beratung und Vergleich mit SAFEDAY
6. Häufige Fragen

Wie funktioniert die Grundfähigkeitsversicherung?

Die Grundfähigkeitsversicherung erlebt mittlerweile wieder einen Aufschwung in Deutschland, denn sie bietet einen gute Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung und damit zur Arbeitskraftabsicherung. Dennoch unterscheiden sich die beiden Versicherungsarten erheblich voneinander, da der Auslöser für eine Leistungszahlung grundsätzlich unterschiedlich ist.

Leistungsauslöser durch Verlust von Grundfähigkeiten

In der Grundfähigkeitsversicherung werden, wie der Name bereits vermuten lässt, Grundfähigkeiten versichert. Verliert die versicherte Person eine oder mehrere dieser Grundfähigkeiten, dann führt dies zur Leistung aus dem Vertrag zur Grundfähigkeitsversicherung. Hierbei sind die versicherten Grundfähigkeiten bei jedem Anbieter unterschiedlich.

Der Verlust dieser Grundfähigkeit muss bei vielen Versicherern zwischen 6 Monaten (gute Anbieter) und 12 Monaten (schlechtere Anbieter) liegen. Erst dann wird eine Rente für den Verlust der Grundfähigkeiten gezahlt. Die Leistungsdauer ist ab da an auf das Endalter des Vertrages festgelegt oder bis die Grundfähigkeiten wieder vorhanden sind.

Mögliche versicherte Grundfähigkeiten

Zu den Grundfähigkeiten gehören im Normalfall das Sehen, Hören und Sprechen. Es gibt aber noch einige andere Grundfähigkeiten wie der Gebrauch eines Armes, das Heben und Tragen, sowie Gehen und Stehen. Aber auch die psychische Gesundheit kann zu den Grundfähigkeiten gehören.

Leistungsbeispiele aus der Praxis

Der Verlust einer Grundfähigkeit ist schwer zu greifen, aber durch ein paar Beispiele kriegst du ein Gefühl dafür, wann und weshalb eine Grundfähigkeitsversicherung greift.

Eine versicherte Person stürzt die Treppe herunter und zieht sich eine Wirbelsäulenfraktur zu. Das Gehen, sowie Treppensteigen ist ab diesem Zeitpunkt nicht mehr möglich. Der Verlust der Grundfähigkeiten führt zu einer Leistung aus der Grundfähigkeitsversicherung.

Eine versicherte Person erleidet einen Schlaganfall, wodurch es zur Einschränkung der Artikulation kommt und das Sprechen nicht mehr möglich ist. Der Verlust der Grundfähigkeit führt zu einem Leistungsfall in der Grundfähigkeitsversicherung.

Ist eine Grundfähigkeitsversicherung sinnvoll?

Eine Grundfähigkeitsversicherung kann eine echte Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung sein oder eine Ergänzung dieser. Dennoch sollte der Versicherungsschutz gegen Berufsunfähigkeit weiterhin die erste Wahl sein, denn dort gibt es keine Beschränkungen der Ursache für die Berufsunfähigkeit. 

Dennoch ist eine Grundfähigkeitsversicherung für Menschen eine Alternative, die mit Vorerkrankungen zu kämpfen haben oder einen Beruf ausüben, der eine hohen Beitrag in der Berufsunfähigkeitsversicherung mit sich bringt.

Ein Abschluss einer Grundfähigkeitsversicherung sollte immer individuell geprüft werden und erst zum Einsatz kommen, wenn andere Absicherungen der Arbeitskraft aufgrund Vorerkrankungen oder zu hohen Beiträgen nicht in Frage kommen.

Grundfähigkeitsversicherung mit Vorerkrankungen abschließen

Die Gesundheitsfragen in der Grundfähigkeitsversicherung sind weniger umfangreich als beispielsweise bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Aus diesem Grund lassen sich oft Menschen mit Vorerkrankungen in der Grundfähigkeitsversicherung versichern, die sonst keine andere Absicherung der Arbeitskraft bekommen.

Die Frage nach einem Abschluss mit Vorerkrankungen kann somit mit „Ja“ beantwortet werden. Es kommt aber wie so oft auf den Einzelfall an.

Kosten einer Grundfähigkeitsversicherung

Die Kosten in der Grundfähigkeitsversicherung werden ähnlich kalkuliert wie in der Berufsunfähigkeitsversicherung. Im Details haben die folgenden Merkmale Einfluss auf den Beitrag:

• Berufsgruppe/Risikogruppe
• Alter der versicherten Person
• Höhe der Berufsunfähigkeitsrente
• Laufzeit der Berufsunfähigkeitsversicherung

In der Grundfähigkeitsversicherung werden Berufe in anderen, meist besseren Risikogruppen geführt als in der Berufsunfähigkeitsversicherung. Aus diesem Grund lassen sich meist bessere Beiträge für bestimmte Berufe darstellen. Gesundheits- und Krankenpfleger beispielsweise können mit einem hälftigen Beitrag rechnen, während Ärzte meist keinen deutlichen Unterschied haben.

Eine konkrete Zahl können wir dir hier also nicht nennen, aber zumindest weißt du nun, wie sich ein Beitrag zusammensetzt.

Grundfähigkeitsversicherung: Beratung und Vergleich mit SAFEDAY

Mit Unterstützung unserer Experten erhältst du eine Übersicht über deinen Leistungskatalog und sparst mit unserem Tarifvergleich erhebliche Beiträge. So sicherst du dir bestmögliche Absicherung deiner Arbeitskraft zum besten Preis-Leistungsverhältnis.

Unsere Experten prüfen dabei auch Sonderaktionen und Sondertarife, die einen echten Mehrwert bieten können. Darüber hinaus profitierst du von der einfachen und schnellen Abwicklung durch unsere modernen Prozesse. Jetzt einfach Angebot anfordern und beraten lassen.

Häufige Fragen